Bireysel Emeklilik mi Yoksa Temettü Emekliliği mi Mantıklı?
Bireysel Emeklilik mi Yoksa Temettü Emekliliği mi Mantıklı, temettü hisse mantığı ile emekli olmak arasındaki hangisi daha mantıklı.
Çok merak edilen iki karşılaştırma. Özellikle son günlerde borsanın çok yükselmesi ve yatırımcısına yüksek gelir elde ettirmesi temettü emekliliğini mantıklı hale getiriyor. Ancak risksiz bir ürün olan bireysel emeklilik de yabana atılacak konu değil.
Öncelikle aralarındaki farklara bakalım…
Bireysel emeklilik ve temettü, finansal planlama açısından farklı amaçlara hizmet eden iki farklı yatırım aracıdır.
Bireysel emeklilik, bireylerin emeklilik dönemlerinde ihtiyaç duyacakları maddi kaynakları sağlamak için tasarlanmış bir yatırım aracıdır. Bireysel emeklilik planları, bireylerin belirli bir süre boyunca düzenli olarak yatırım yapmalarına ve bu yatırımların faiz, hisse senedi veya tahvil gibi çeşitli varlıklarda değerlendirilmesine olanak tanır. Bireysel emeklilik planları, emeklilik dönemine kadar yatırımın büyümesine izin verir ve emeklilikte maddi açıdan güvence sağlamayı amaçlar.
Temettü ise, hisse senedi yatırımı yapan kişilere sağlanan bir gelirdir. Şirketler, karlarının bir kısmını hisse sahiplerine dağıtarak temettü öderler. Temettü, hisse senedi yatırımcılarına düzenli bir gelir akışı sağlar ve aynı zamanda hisse senedi fiyatlarındaki artışlardan da faydalanmalarına izin verir.
Bireysel emeklilik ve temettü arasındaki seçim, kişinin finansal hedeflerine ve yatırım stratejisine bağlıdır. Bireysel emeklilik, emeklilik dönemi için tasarruf yapmayı amaçlayan bir yatırım aracıdır. Temettü ise, hisse senedi yatırımcılarına düzenli bir gelir akışı sağlayan bir yatırım aracıdır. Her iki yatırım aracı da bir finansal planlama stratejisinin parçası olabilir ve birbirleriyle karşılaştırılmaları doğru değildir. Bunun yerine, kişinin finansal hedeflerine, risk toleransına ve yatırım stratejisine bağlı olarak her iki yatırım aracı da uygun olabilir.
Bireysel emeklilik yatırım fonlarının karı, fonun yatırım yaptığı varlık sınıfına ve yatırım stratejisine bağlı olarak farklılık gösterir. Ancak, Türkiye’deki bireysel emeklilik yatırım fonlarının son 10 yılda genellikle iyi performans gösterdiği görülmektedir.
Örneğin, BIST 100 endeksi 2012’de yaklaşık %60 artarken, aynı dönemde bireysel emeklilik yatırım fonları genellikle %80-100 arasında bir getiri sağladı. 2013-2017 arasında, bireysel emeklilik yatırım fonları yıllık %20 civarında bir ortalama getiri sağladı. 2018’de Türkiye’deki finansal piyasaların dalgalı olduğu bir dönemde, bireysel emeklilik yatırım fonlarının getirisi genellikle %1-2 arasında değişti. 2019’da ise bireysel emeklilik yatırım fonlarının getirisi %35-40 civarında oldu.
2020’de dünya genelinde COVID-19 salgını nedeniyle finansal piyasaların büyük bir düşüş yaşamasına rağmen, Türkiye’deki bireysel emeklilik yatırım fonları genellikle %30-40 arasında bir getiri sağladı. 2021 yılında ise Türkiye’deki bireysel emeklilik yatırım fonları genellikle %40-50 arasında bir getiri sağladı.
Ancak, bireysel emeklilik yatırım fonlarının geçmiş performansı gelecekteki performanslarını garanti etmez ve yatırımcıların karar verirken yalnızca geçmiş performansı göz önünde bulundurmamaları önemlidir. Bunun yanı sıra, bireysel emeklilik yatırım fonlarına yatırım yapmadan önce, yatırımcıların risk toleranslarını ve finansal hedeflerini dikkate almaları, bir uzmanla görüşmeleri ve kendi araştırmalarını yapmaları önerilir.
Yani kısaca olay sizin seçtiğiniz bireysel emeklilik fonunda. Seçtiğiniz risk oranına göre kazancınız artıyor ya da azalıyor.
BIST TEMETTÜ ORANLARI NASIL PEKİ?
BIST 100 endeksi içinde yer alan şirketlerin temettü oranı yıllara göre değişkenlik göstermektedir. Ancak, genellikle BIST 100 şirketlerinin temettü oranları Türkiye’deki en yüksek temettü oranlarından biridir.
Örneğin, 2021 yılında BIST 100 şirketlerinin temettü dağıtım oranı yaklaşık %6.5 olarak gerçekleşmiştir. 2020 yılında ise, COVID-19 pandemisi nedeniyle bazı şirketler temettü ödemelerini askıya alsa da BIST 100 şirketlerinin temettü dağıtım oranı yine de yaklaşık %5.5 olarak gerçekleşmiştir.
Ancak, temettü oranları yatırımcılar için tek başına yeterli bir bilgi sağlamaz. Şirketlerin karlılık durumu, borçluluk oranları, nakit akışı ve büyüme potansiyeli gibi diğer faktörler de yatırımcılar için önemli olabilir. Bu nedenle, yatırımcıların temettü verimi ile birlikte şirketlerin finansal durumlarını ve gelecek potansiyellerini de dikkate almaları önerilir.